荷兰央行再开巨额罚单，Bunq银行因反洗钱不力被罚260万欧元

据荷兰媒体报道，荷兰央行DNB再次对银行开出罚单，这一次中招的是互联网银行Bunq，由于反洗钱审核不合规，Bunq被处以260万欧元的罚款。

DNB调查报告显示，在2021年1月至2022年5月期间，Bunq对四名客户的交易监控存在严重不足。尽管该行当时已将相关客户上报至金融情报单位(FIU)，但未能将所有可疑交易一并上报。DNB 指出，银行有责任不仅要报告可疑客户，也要报告其涉及的所有可疑资金流动。



Bunq在回应中强调，银行一直认真履行“金融体系守门人”的职责，并使用先进技术持续改进风控机制。针对这起事件，Bunq表示将向法院提起诉讼，试图推翻罚单。

这并非Bunq首次与监管机构交锋。数年前，Bunq曾因希望使用人工智能和大数据进行客户筛查，与DNB发生冲突。当时法院判定Bunq确实违反了反洗钱规定，但同时也确认DNB无权全面禁止银行在筛查中使用人工智能。

近年来，几乎所有荷兰大型银行都因反洗钱监管不足而被处罚：① ING在2018年支付了7.75 亿欧元的和解金；② ABN Amro在2021年支付了4.8亿欧元；③ Rabobank也曾被罚，但因拒绝和解，可能面临诉讼；④ ASN Bank、Triodos Bank等中小银行同样被DNB指出问题。

荷兰财政部去年已承认，银行反洗钱监管要求“有些走极端”，导致部分普通客户在开户或转账时面临繁琐审查，甚至出现歧视性问题。

作为个人储户，需要注意的是要学会“资金可解释”，只要账户资金来源合法、用途清晰，准备好必要证明材料，基本不用担心。但要避免“好心帮忙转账”或者“现金走账不留痕”，否则容易被系统误判，甚至被冻结账户。

信息来源：nos.nl