荷兰华人注意！跨境汇款要收紧，下月起转5000元就要查身份

近日，中国人民银行联合金融监管总局、中国证监会发布新规，自2026年1月1日起正式施行，规范金融机构客户尽职调查及客户身份资料和交易记录的保存管理。

新规旨在预防和遏制洗钱和恐怖融资行为。《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确要求，金融机构在办理跨境汇款和支付业务时，必须合理、有效地开展客户尽职调查。



核心内容如下：

① 单笔跨境汇款5000元及以上需严格核查身份
金融机构或支付机构在办理此类交易时，必须核实并留存汇款人信息，包括姓名、账户、地址、身份证件等，同时确认收款人信息，确保交易可追踪。
若发现可能涉及洗钱、恐怖融资等风险，即使金额低于5000元，也要进行核查。

② 监管范围扩大
该规定不仅适用于传统银行，也适用于所有从事跨境汇兑和支付业务的机构，包括支付机构、预付卡发行方等。
以往被认为“低风险”的小额跨境转账不再自动豁免。

③ 对个人和家庭的影响
单笔超过5000元的汇款可能需要提供身份证明、地址信息以及资金用途说明。
小额多次汇款可能不再可行，金融机构可能要求补充资料或直接拒绝交易。

涉及海外留学学费、生活费或家庭汇款等场景，建议提前了解银行或支付机构要求，以避免交易延迟或被拒。

所以给到的建议是：提前准备好身份证、地址、收款人信息及用途说明。如果有多笔小额汇款计划，考虑合并汇款或提前咨询金融机构。